当逾500万亿元总资产的金融巨轮平稳驶入高质量发展航道，中国银行保险机构以“分进合击”的战略智慧构建着发展新格局：大型金融机构稳守金融安全底线，护航国家战略，夯实经济“压舱石”；中小金融机构深耕本土客户，延伸服务触角美港通证券，填补地域金融服务空白。
该发展模式，不仅巩固了全球最大信贷市场与第二大保险市场的坚实地位，更为我国经济高质量发展注入持续稳定的金融动能。展望“十五五”时期，加快建设金融强国有哪些主要任务和重要举措？
日前，中央金融办分管日常工作的副主任、中央金融工委分管日常工作的副书记王江撰文提出，要进一步优化金融机构和金融基础设施体系。推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，在有效服务实体经济上优势互补、各展所长。
强化战略支撑
国有大型金融机构，是服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。新时代金融变革中，大型金融机构以专业化经营筑牢风险底线，强化战略支撑。例如，政策性金融机构聚焦于服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。
作为高质量共建“一带一路”的标志性物流通道，中欧班列在亚欧大陆架起了双向奔赴、多方共赢的桥梁。成就背后，离不开进出口银行的金融支持。
记者从进出口银行获悉，该行是“一带一路”建设的主力融资行。今年11月美港通证券，进出口银行发布支持中欧班列高质量发展综合金融服务方案，宣布设立300亿元中欧班列专项额度，推出提供跨境贸易融资便利、优化跨境人民币供给服务等十大举措，保障中欧班列安全稳定畅通运行。
“进出口银行将积极发挥官方出口信用机构作用，以专业性、特色化金融服务，助力中欧班列高质量发展，为扩大高水平对外开放、开创合作共赢新局面作出积极贡献。”进出口银行相关负责人表示。
日前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有商业银行召开会议，传达学习中央经济工作会议精神，结合全国金融系统工作会议要求，研究部署贯彻落实措施，明确2026年及“十五五”时期工作重点，扎实做好“五篇大文章”，加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域，为助力经济高质量发展提供金融支撑。
与此同时，大型保险公司经营质效稳步提高。比如，中国人寿公司积极落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，大力发展浮动收益型业务，浮动收益型业务在首年期交保费中的占比较上年同期提升超45个百分点，占比大幅提升。
今年以来，受益于股票市场回稳向好的趋势，保险公司积极把握市场机会加大权益投资力度，投资收益同比大幅攀升。2025年前三季度，5家上市险企的总投资收益超8800亿元，较上年同期增加2300亿元左右。
其中，中国平安的总投资收益约为2000亿元，较上年同期增加约450亿元；中国人寿实现总投资收益3600亿元美港通证券，同比增长41.0%。
提升服务质效
中小金融机构是发展普惠金融的“毛细血管”，其稳健运行关系到金融服务实体经济“最后一公里”是否畅通。
2025年，中小银行迎来改革浪潮。据企业预警通统计，今年以来超440家银行因监管部门批复合并或批复解散等缘由注销。风险化解、经营转型、管理再造、内控合规……在政策引导和银行自身发展动力的双重推动下，部分中小银行正实现从“风险红区”到“发展绿区”的蜕变，抗风险能力和区域竞争力逐步增强。
相较于全国性金融机构，中小金融机构往往有着“人熟地熟情况熟”的天然优势。凭借对本地市场的深刻理解、灵活的决策机制，中小金融机构可将服务触角延伸至大型金融机构难以覆盖的领域。
“我行将持续提升金融服务覆盖面和服务质效，使金融服务更加贴近县域实际，以产品定制化、服务下沉化、风控本土化的运营模式，聚焦当地农副产品种植、加工，奶牛养殖、葡萄酒、花卉种植及汽车消费等特色产业，为县域经济发展注入金融动能。”亲身经历中小银行改革的宁夏银行贺兰支行行长文佐瑞告诉记者。
在减量的同时，中小金融机构也在提质。近年来，按照“一省一策”的思路，各省不断深化农信社改革，今年我国农信改革明显提速，至少有7家省级农商银行开业。
12月23日，新疆金融监管局批复同意新疆农村商业银行及分支机构开业。此前，已有河南农商银行、江苏农商联合银行、贵州农商联合银行、吉林农商银行、江西农商联合银行、内蒙古农商银行等获批开业。
大公国际分析认为，省联社改革预计将呈现多元化、渐进式发展特征，更多省份将根据自身发展水平、风险状况与整合需求，选择或融合不同模式。改革重点将不仅限于风险化解和治理结构的优化，更将延伸至数字化转型、普惠金融服务能力提升及与乡村振兴战略的深度衔接，最终推动农信系统实现高质量发展，为全面推进乡村振兴筑牢农村金融支撑。
从“三农”专属信贷产品，到城市社区银行的养老金融服务，再到专注科技型小微企业的特色保险产品，中小金融机构以“小而美”的专业优势，与大型金融机构形成互补格局。
共构金融生态
无论是大型金融机构的主业深耕与战略赋能，还是中小机构的特色定位与精准服务，本质上都是金融回归本源的生动实践。
“金融监管总局将引导不同类型、不同规模的机构找准定位、专注主业、错位竞争，实现特色化经营、差异化发展，共同构筑多元有序、健康持续的金融生态。坚决纠正无序竞争行为，切实维护健康公平的金融秩序。”此前，金融监管总局局长李云泽表示，将进一步深化金融供给侧结构性改革，促进机构布局更加合理。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，金融机构差异化发展格局将更加清晰。大型银行将加快向综合化、国际化方向转型发展，不断提升全球竞争力；中小银行将专注于特色化、差异化服务美港通证券，深耕细分市场和区域经济；非银行金融机构将在资产管理、财富管理等专业领域发挥更加重要的作用，形成优势互补的发展态势。
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